65% من الكينيين ليس لديهم حساب مصرفي، و87% يواجهون صعوبة في الحصول على الائتمان، حسب أحدث الأبحاث

أصبح الإقراض الرقمي في كينيا بسرعة شريان حياة رئيسي.

65% من الكينيين ليس لديهم حساب مصرفي بينما 45% من المقترضين على المنصات الرقمية يفتقرون إلى تصنيف ائتماني رسمي.

بالإضافة إلى ذلك، يعاني 87% من الكينيين من الوصول إلى الائتمان حيث لم يحصلوا أبداً على قروض معتمدة بقيمة تقارب 25 دولاراً.

أصبح الإقراض القائم على الهاتف المحمول في كينيا الآن مفتاحًا للرفاهية المالية للمقترضين غير المخدومين. ومع ذلك، يقدم هذا مخاطر جديدة مثل الإفراط في الديون بسبب نقص المعرفة المالية.

تظهر الأبحاث أن الصحة المالية تحسنت بشكل كبير للمقترضين الذين تم تسليط الضوء عليهم والذين ليس لديهم تاريخ ائتماني والذين استفادوا أكثر من خدمة الإقراض عبر الهاتف المحمول كنقطة دخول إلى الأنظمة المالية الرسمية.

وجهة نظر مختلفة عن كينيا

استطلاع شاركته بيزا لينك مع BitKE في فبراير 2025 كشف أن تطبيقات البنوك عبر الهاتف المحمول تحظى بشعبية شبه متساوية مع محافظ الأموال عبر الهاتف المحمول في كينيا بين مستخدميها.

في المقابل، أودع الكينيون رقماً قياسياً قدره 6.3 مليار دولار في SACCOs، وهي خطط ادخار محلية، في عام 2023. تشكل SACCOs حوالي 7% من الناتج المحلي الإجمالي الكيني وتعد وسيلة شائعة للأشخاص العاديين لزيادة أموالهم، حيث يتجهون إلى المئات من SACCOs كطرق استثمار. هذه المنظمات شائعة جداً لدرجة أنه يتم التخطيط لإنشاء مرفق سيولة مركزي لتمكينها من الإقراض لبعضها البعض، مثل الإقراض بين البنوك.

أظهر تقرير عام 2022 من FSD كينيا أن النقد لا يزال يمثل حوالي 80% من المعاملات اليومية في كينيا. تبرز هذه البيانات التحدي المتمثل في انخفاض الصحة المالية على الرغم من النمو الملحوظ في معدلات الشمول المالي في كينيا.

يقدر أن 84% من السكان الكينيين لديهم وصول إلى خدمات مالية أساسية على الأقل بفضل الانتشار الواسع تقريبًا للأموال المحمولة، حيث ارتفعت نسبة الشمول المالي من 26.7% فقط قبل حوالي عشر سنوات.

اشترك في BitKE Alerts للحصول على أحدث التحديثات حول المال المحمول والشمول المالي في كينيا وأفريقيا.

انضم إلى قناة واتساب الخاصة بنا هنا.