تفسير القواعد الجديدة لمسؤولية بنك سوق الصرف: تحديد حدود المسؤولية، والحفاظ على الاستقرار المالي

في الآونة الأخيرة، أصدرت الجهات التنظيمية "لوائح إخلاء المسؤولية لعمليات الصرف الأجنبي في البنوك (تجريبية)"، لتوفير تنظيم واضح لحدود المسؤولية وحالات الإعفاء للبنوك في عمليات الصرف الأجنبي. تهدف هذه اللوائح إلى تجنب الإفراط في التنظيم، وضمان الاستقرار المالي، وهي ليست فقط ذات علاقة بعمليات البنوك اليومية، بل ترتبط أيضًا بمصالح كل متداول.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية المهنية: يجب على البنك أن يفي بمسؤوليات "معرفة العميل، معرفة العمل، والفحص الواجب" طوال عملية تداول سوق الصرف (forex)، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. واجب فحص الالتزام: إجراء مراجعة امتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، والمدفوعات النقدية ، وتحويل العملات ، وما إلى ذلك ، وتنفيذ لوائح إدارة سوق الصرف (forex) بدقة.

3. التزام تقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة في الوقت المناسب والإبلاغ عنها إلى إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند اكتشاف مخاطر الانتهاك أثناء الالتزام بالقواعد الدولية للأعمال عبر الحدود، يجب الإبلاغ عنها على الفور إلى إدارة سوق الصرف.

5. الالتزام بالتعاون في تقييم الشكاوى: عند تحقيق هيئة سوق الصرف في السلوكيات المشتبه فيها، يجب ملء وإرجاع "نموذج الشكوى" والأدلة ذات الصلة على الفور، والتعاون بنشاط مع التحقيق.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تفِ البنوك بالالتزامات المذكورة أعلاه، فإنها ستواجه مسؤوليات قانونية تشمل العقوبات الإدارية. تستند هذه المسؤوليات إلى القوانين واللوائح ذات الصلة، ولا تشمل قبول المقابلات التصحيحية، أو التعليم النقدي، أو التحذيرات من المخاطر، وما إلى ذلك.

سلوك التداول عالي المخاطر

تشمل سلوكيات التداول الم risky التي تثير اهتمام البنوك بشكل كبير:

• يشتبه في التجارة الوهمية، التمويل الوهمي، البنوك تحت الأرض، القمار عبر الحدود، الاحتيال في استرداد ضريبة الصادرات، الأنشطة المالية عبر الحدود للعملات الافتراضية غير القانونية، وغيرها.
• التداول عالي التردد للعملات الافتراضية، مثل إعادة الشحن المتكرر، والسحب، والعمليات المتقطعة، ينطوي على مسارات تدفق أموال معقدة.
• معاملات التحويلات الكبيرة، وتقسيم الأموال التي تفتقر إلى خلفية تجارية معقولة.
• عدم تطابق مصادر الأموال واستخداماتها، طرق التدفق "غير رسمية" للتداول.
• سلوك دخول أو خروج كميات كبيرة من الأموال في فترة قصيرة أو توجيهها إلى منصات متعددة أو حسابات.

مجموعة التداول عالية المخاطر

1. المتداولون الذين يقومون بالتداول المتكرر: مثل الأشخاص الذين يقومون بعمليات التحكيم باستخدام USDT.
2. المتداولون المجهولون: الأفراد الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال.
3. مشغلي الأموال غير الطبيعيين: المشاركون الذين تتكرر حركة الأموال في حساباتهم بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، مما لا يتناسب مع وضعهم الاقتصادي الشخصي.

الحالات التي تتجاوز قدرة البنك على المراجعة

1. القيود التقنية والموارد: مثلما أن تداول العملات الافتراضية يتضمن العديد من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة، يصعب على البنوك تتبع المصدر الحقيقي للأموال ومكانها.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: تفتقر العملات الافتراضية إلى إطار تنظيمي دولي موحد، وتختلف القوانين من دولة إلى أخرى، مما يجعل من الصعب على البنوك تقييم الامتثال للمعاملات بدقة.

3. العمليات التجارية معقدة للغاية: مثل تحويل الأموال بعد عدة عمليات خلط، وتحويل الأموال بين حسابات شركات "فارغة" متعددة، مما يؤدي إلى فوضى شديدة في تدفق الأموال.

معالجة تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

عادة ما تتبع البنوك الأولويات وفقًا للتشريعات المحلية. على سبيل المثال، على الرغم من أن بعض القواعد الدولية تسمح باستخدام العملات الافتراضية في المدفوعات عبر الحدود، إلا أنه توجد قيود صارمة محليًا، ولا يزال يتعين على البنوك الالتزام بالتشريعات المحلية.

بالنسبة للمتداولين، يجب عليهم فهم اللوائح والسياسات المحلية بشكل كامل، وتجنب الأضرار الناتجة عن تضارب القواعد، كما يجب عليهم فهم أن البنوك قد ترفض تنفيذ بعض المعاملات التي تبدو ممكنة بموجب القواعد الدولية بسبب متطلبات الامتثال.

دور المتداول في الشكوى المصرفية

1. المساعدة في التحقيق: قد تحتاج إلى تقديم مستندات تتعلق بالعمل، مثل عقد الصفقة، وسجلات المعاملات المالية، وغيرها.

2. مسؤولية محتملة مرتبطة: تقديم الأدلة ينطوي على مخاطر. إن تقديم الأدلة بصدق لن يزيد من خطر اعتبار الأنشطة غير قانونية، ولكن إذا تم إخفاء المعلومات عمدًا أو تقديم مواد مزيفة، فقد تواجه مخاطر قانونية.

بشكل عام، يجب على المتداولين أن يكونوا حذرين خلال عملية الشكوى المصرفية، وأن يقدموا الأدلة بصدق، من أجل حماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.