دليل تطبيق العملات المستقرة: كيف يمكن للشركات غير المشفرة الانخراط في البنية التحتية المالية الجديدة

على مدار الستة أشهر الماضية، استمرت الموضوعات المتعلقة بالعملة المستقرة في الازدياد. من المديرين التنفيذيين في البنوك إلى مديري منتجات شركات الدفع، بدأ عدد متزايد من صناع القرار في الانتباه والاعتراف بمزايا العملة المستقرة.

الميزة الأساسية للعملة المستقرة تشمل:

• تسوية فورية، مما يقلل بشكل كبير من الحاجة إلى رأس المال التشغيلي
• تكلفة معاملات منخفضة للغاية، خاصة مقارنة بأنظمة الدفع عبر الحدود التقليدية
• متاح على مستوى العالم، متاح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، كل ما تحتاجه هو اتصال بالإنترنت
• القابلية للبرمجة، من خلال منطق الشيفرة يقود عملة

تجعل هذه الخصائص عملة مستقرة موضوعًا شائعًا. ولكن لا يزال هناك نقص في التوجيه المحدد حول كيفية تطبيق عملة مستقرة في الأعمال الحالية.

تهدف هذه المقالة إلى تقديم دليل للمؤسسات غير المشفرة لاستكشاف تطبيقات العملات المستقرة. سنقوم بتحليل سيناريوهات تطبيق العملات المستقرة في أربعة نماذج تجارية مختلفة، بما في ذلك نقاط خلق القيمة، ومسارات التنفيذ، وهيكل المنتج.

! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)

بنك التكنولوجيا المالية الموجه للمستهلكين

بالنسبة للبنوك الرقمية، يمكن للعملات المستقرة أن تساعد في توسيع قاعدة المستخدمين وزيادة الإيرادات لكل مستخدم. من خلال دمج بنية الشركاء التحتية، يمكن للبنوك الرقمية تقديم خدمات التحويل القائمة على العملات المستقرة، وجذب مستخدمين جدد وخلق إيرادات إضافية للعملاء الحاليين.

تحويل العملات المستقرة أسرع مقارنة بالطرق التقليدية (وصول فوري مقابل 2-5 أيام) وأقل تكلفة (تصل إلى 0.3% مقابل أكثر من 3%). في بعض قنوات التحويل، وصلت نسبة استخدام الدفع بالعملات المستقرة إلى 10-20%.

كأداة لتسوية داخلية، يمكن للعملة المستقرة تحسين التكاليف وتجربة المستخدم. على سبيل المثال، حل مشكلة تأخير التسوية في عطلة نهاية الأسبوع، وتجنب التكاليف الإضافية لرأس المال.

الخطة التنفيذية المحددة:

1. تسوية في الوقت الحقيقي على مدار الساعة

   • استخدام عملة مستقرة مثل USDC لتحقيق التسويات الفورية
   • مزود خدمة المحفظة المتكاملة، يربط بين النظام المصرفي و blockchain
   • ربط مزودي خدمات قنوات العملات التقليدية، لتحقيق تبادل العملة المستقرة مع العملة التقليدية

2. سد فجوة تسوية العملة الورقية

   • خلال عطلة نهاية الأسبوع، استبدال العملة المستقرة بالعملة الورقية، انتظارًا لإعادة تشغيل نظام البنك للتسوية.
   • يمكن بناء حلقة تسوية عملة مستقرة داخلية مع الموردين

3. وصول أموال الطرف الآخر بسرعة

   • تجاوز العمليات التقليدية، وتحويل الأموال بسرعة إلى البورصة/الشركاء

4. إعادة توازن الكيانات عبر الوطنية تلقائيًا

   • من خلال عملة مستقرة على السلسلة لتحقيق توزيع الأموال بين وحدات الأعمال / الشركات التابعة
   • إنشاء نظام إدارة الأموال العالمي الآلي والقابل للتوسع

البنوك التجارية وخدمات الشركات

تواجه العديد من شركات الأسواق الناشئة صعوبة في فتح حسابات بالدولار الأمريكي في البنوك المحلية، أو تواجه رسومًا مرتفعة. يمكن أن تخفف العملات المستقرة هذه المشكلات بشكل كبير. من خلال منصة الدولار الرقمي المتوافقة مع البنوك، يمكن للشركات تحقيق:

• يمكنك امتلاك رصيد متعدد العملات دون الحاجة إلى علاقات مصرفية متعددة
• تسوية الفواتير عبر الحدود في ثوانٍ
• إيداع عملة مستقرة للحصول على الفائدة

يمكن للبنوك التجارية بناءً على ذلك ترقية الحسابات الأساسية إلى حلول إدارة الأموال متعددة العملات العالمية.

خطة التنفيذ المحددة:

1. خدمة حسابات الدولار الأمريكي / متعددة العملات العالمية

   • من خلال الشريك لتقديم خدمة الوصاية على عملة مستقرة
   • تقليل تكاليف بدء التشغيل والتشغيل

2. منتجات عالية العائد مدعومة بسندات أمريكية عالية الجودة

   • تقديم عائد قريب من معدل الفائدة الفيدرالية
   • ربط عملة مستقرة أو مزودي السندات الحكومية المرمزة

3. تسوية في الوقت الحقيقي على مدار الساعة

   • انظر الجزء السابق الخاص بالتمويل الاستهلاكي

السيناريوهات المحتملة للتطبيق:

• دفع ثمن البضائع بالدولار الأمريكي للمستوردين في ثوانٍ
• تحويل الأموال عبر الشركات في عدة دول في الوقت الحقيقي
• الشركات في الدول ذات التضخم العالي تستخدم الدولار لتثبيت ميزانياتها العمومية

! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)

مزود خدمة الرواتب

بالنسبة لمنصات الرواتب، فإن القيمة الكبرى للعملة المستقرة تكمن في خدمة أصحاب العمل الذين يدفعون الرواتب للموظفين في الأسواق الناشئة. فتح قنوات الدفع بالعملة المستقرة يمكن أن يقلل التكاليف بشكل كبير ويحقق التحويل الفوري.

الطلب المتزايد على عملة مستقرة في الأسواق الناشئة:

• المستخدمون على استعداد لدفع 4.7% علاوة للحصول على عملة مستقرة بالدولار
• قد تصل علاوة في بعض الدول إلى 30%
• تزداد شعبية بين مجتمع المستقلين
• على مدى الـ 12 شهراً الماضية، كان هناك أكثر من 250 مليون محفظة نشطة تستخدم عملة مستقرة

بجانب مزايا السرعة والتكلفة، توفر عملة مستقرة للعملاء من الشركات الفوائد التالية:

• أكثر شفافية وقابلية للتخصيص
• تعزيز القدرة على الأتمتة
• تعزيز القدرة المحاسبية

الخطة التنفيذية المحددة:

1. تسوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع 24/7

   • انظر النص السابق

2. دفع مغلق

   • التعاون مع منصة إصدار بطاقات العملات المستقرة، مما يسمح بالاستهلاك المباشر
   • توفير عملة مستقرة للتوفير وفرص العوائد

3. التسوية المحاسبية والضريبية

   • استخدام ميزات التشفير لمزامنة سجلات المعاملات تلقائيًا
   • تنفيذ أتمتة الاستقطاع والتسديد، والمحاسبة، والتسوية

4. المدفوعات القابلة للبرمجة والتمويل المدمج

   • استخدام العقود الذكية لتحقيق الدفع التلقائي بالجملة
   • ربط بروتوكولات DeFi لتقديم خدمات التمويل القائمة على الرواتب

جهة إصدار البطاقة

عملة مستقرة正在改变发卡业务模式：

1. تنمية منصة إصدار بطاقات عالمية جديدة
2. تنفيذ تسوية نهاية الأسبوع، وتقليل المخاطر ومتطلبات الرهن
3. إنشاء نظام إدارة رهن أكثر كفاءة

خطة التنفيذ المحددة:

1. إطلاق برنامج إصدار عالمي مقوم بالدولار الأمريكي

2. خيارات تسوية شبكة البطاقات المرنة:

   • التسوية مباشرة باستخدام عملة مستقرة
   • عملة مستقرة兑换法币后再结算
   • تقليل متطلبات الضمانات

الخاتمة

لقد تطورت العملة المستقرة من مفهوم إلى تقنية عملية تنمو بسرعة. تكمن النقطة الرئيسية الآن في وضع استراتيجيات تطبيق مناسبة. ستتمتع الشركات التي تتبنى وتطبق حلول العملة المستقرة مبكرًا بميزة كبيرة في التكاليف والإيرادات وتوسيع السوق.

! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp)