الجميع يريد أن يكون بنكًا الآن. البنوك ليست سعيدة حيال ذلك.

الكثير من الشركات التي ليست في مجال البنوك تتقدم فجأة للحصول على تصاريح مصرفية جديدة في الولايات المتحدة، بدءًا من شركات صناعة السيارات جنرال موتورز (GM) وستيلانتس (STLA) إلى شركات العملات المشفرة سيركل (CRCL) وريبل (RIPL.PVT).

البنوك، وليس من المستغرب، غير سعيدة عن أي من هذا.

خوفهم هو أن العديد من هؤلاء الوافدين الجدد يسعون للحصول على ميثاق جديد وأكثر مرونة سيسمح لهم، عمليا، بتقديم خدمات مصرفية مع تجنب بعض الالتزامات التنظيمية التي تأتي تقليديًا مع هذا العمل.

"البنوك لا تعارض المنافسة"، قالت بايج بيدانو باريتون، المشاركة في قيادة الشؤون التنظيمية مع مجموعة الضغط معهد سياسة البنك، في بيان عبر البريد الإلكتروني.

"هم يعارضون معيارا تنظيميا مزدوجا يفرض لوائح أكثر تساهلا على مجموعة صغيرة من المشاركين في السوق الذين يشاركون في نفس الأنشطة مثل البنك."

تشتعل المعركة حول من يحصل على لقب بنك مرة أخرى في واشنطن، العاصمة، حيث تعيد إدارة ترامب فحص مجموعة من اللوائح التي تحكم صناعة الخدمات المالية.

من المتوقع أن تؤدي العملية إلى تخفيف القواعد للبنوك، ولكن قد يعني ذلك أيضًا خفض العوائق أمام المشاركين الجدد الذين يرغبون في الوصول إلى النظام المصرفي المنظم.

شعار GM يُرى على واجهة المقر الرئيسي لشركة جنرال موتورز في ديترويت. (رويترز / ريبيكا كوك / صورة ملف ) · رويترز / رويترز في الأسبوع الماضي، أوضحت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية أنها ترغب في إجراء تعديلات للمشاركين الجدد حيث أصدرت طلب معلومات حول عمليتها للموافقة على "شركات القروض الصناعية."

قامت FDIC أيضًا بسحب اقتراح إدارة بايدن الذي كان من شأنه زيادة التدقيق في الشركات التي تسعى للحصول على مثل هذه التراخيص على مستوى الدولة.

تقدمت شركات صناعة السيارات جنرال موتورز وستيلانتس ونيسان جميعها مؤخرًا بطلبات للحصول على تراخيص مؤسسات الإقراض (ILCs) ، والتي ستمنحها نفس تغطية تأمين الودائع من FDIC التي تقدمها البنوك التقليدية مع السماح لها بتقديم قروض وجمع الودائع. لن تخضع الشركات الأم لها لإشراف الاحتياطي الفيدرالي كما تفعل البنوك التقليدية.

تعرف على المزيد حول حسابات التوفير ذات العوائد العالية*،* حسابات سوق المال*، و* حسابات الشهادات.

تعارضت البنوك وغير البنوك من قبل. تقدمت الشركات التابعة لـ Walmart (WMT) و Home Depot (HD) بطلب للحصول على تغطية تأمين الودائع قبل حوالي عقدين من الزمن، مما أثار ردود فعل قوية من المقرضين السائدين.

في رسالة مارس إلى FDIC، جادل لوبي البنوك في ICBA بأن "امتلاك الشركات المصنعة للسيارات لـ ILCs له تاريخ من الفشل." وصفت الرسالة انهيار عام 2008 والإنقاذ الفيدرالي في نهاية المطاف للجهة الممولة GMAC، والتي تُعرف الآن بـ Ally (ALLY).

"ICBA قد عارضت الموافقة على جميع ILCs التي لديها شركات أم تجارية لأنها عالية المخاطر، وتفتقر إلى مستويات مناسبة من التنظيم والرقابة الاحترازية على مستوى الشركة القابضة، وتضر بالمستهلكين من خلال إنشاء شركات ذات تركيزات غير مبررة،" كتبت ICBA.

تستمر القصة تيم سبنس، الرئيس التنفيذي لبنك فيفث ثيرد الإقليمي في سينسيناتي (FITB)، أخبر ياهو فاينانس أنه يعتقد أن هذه التصاريح الجديدة "لها دور تلعبه، طالما أنها تظل ذات غرض محدود بدلاً من استخدامها في الأساس للقيام بأنشطة بنك دون الحاجة فعلاً للامتثال لنفس مجموعة القواعد."

'تركيز خطير'

تتبع العديد من شركات التشفير والتكنولوجيا المالية مسارًا تنظيميًا مختلفًا عن نظام البنوك مقارنةً بشركات صناعة السيارات: بل إنهم يسعون للحصول على تراخيص بنكية وطنية موثوقة من مكتب مراقب العملة (OCC).

حتى الآن هذا العام، تقدمت 18 شركة مختلفة على الأقل بطلب للحصول على هذا النوع من الترخيص، والذي لن يسمح للشركة بتقديم القروض أو قبول الودائع ولكنه سيسمح لها بتقديم خدمات معينة لحفظ البنوك.

وفقًا لمكتب المراقب المالي للعملة (OCC)، فإن هذه زيادة بنسبة 70% مقارنة بعدد الشركات التي تقدمت خلال نفس الفترة خلال إدارة بايدن في عام 2024.

تتضمن القائمة Circle، التي تصدر ثاني أكبر عملة مستقرة في العالم وجذبت انتباه وول ستريت الشهر الماضي مع طرحها العام الأول الذي تصدر المخططات.

تشمل الشركات الأخرى شركة الكريبتو الكبرى Ripple، وشركة التكنولوجيا المالية البريطانية Wise، وأصول فيidelity الرقمية، التابعة لشركة Fidelity Investments. كما تقدمت Erebor، وهي شركة ناشئة في مجال البنوك الرقمية مدعومة من المليارديرات في وادي السيليكون بالمر لاكي وبيتر ثيل، بطلب للحصول على ترخيص بنك وطني كامل الخدمات.

"تطبيقات من هذا النوع تطرح تحديات فريدة"، كتبت ICBA في رسالة بتاريخ 10 يوليو إلى القائم بأعمال المراقب المالي للعملة رودني هود.

جيريمي أليير، الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس لمجموعة سيركل إنترنت، يتفاعل بينما يقرع جرس الافتتاح في 5 يونيو، يوم الطرح العام الأولي للشركة. (رويترز/بريندان مكدرميد) · رويترز / رويترز بالإضافة إلى انتهاك "فصل المصارف عن التجارة"، وخلق تضارب في المصالح و"تركيز خطير"، جادلت ICBA في الرسالة بأن منح هذه التراخيص لشركات التشفير "يمتد بشكل غير حكيم بشبكة الأمان الفيدرالية إلى المصالح التجارية."

أشار خطاب ICBA إلى OCC إلى تقرير مكتب المساءلة الحكومية الأمريكي بشأن حل فشل مصرفين كبيرين من البنوك الإقليمية الصديقة للعملات المشفرة - SilverGate و Signature - في ربيع عام 2023.

حدد التقرير تعرض البنوك لعالم العملات المشفرة كعامل من عوامل فشلها النهائي.

بالنسبة لبعض المتقدمين الجدد للعملات المشفرة الذين يتعاملون مع العملات المستقرة المرتبطة بالدولار، فإن الحصول على ميثاق مصرف وطني موثوق يلبي متطلبات التسجيل ضمن التشريعات الجديدة التي تم تمريرها هذا الأسبوع، المعروفة باسم قانون GENIUS، الذي يحدد القواعد لهذه الأصول الرقمية.

اقرأ المزيد: هل يمكنك شراء العملات المشفرة باستخدام بطاقة ائتمان؟ انظر الإيجابيات والسلبيات.

لأن التشريع سيفتح العملات المستقرة للبنوك القائمة، هناك سبب للاعتقاد بأن هذه الشركات تحتاج أيضًا إلى مصداقية ميثاق إذا كانت تريد التنافس على العملاء ضد البنوك الرئيسية.

"حتى في عالم حيث لدينا هذا الترخيص الكامل من OCC، سنظل نتعاون تماماً مع البنوك،" قال دانتي ديسباريت، رئيس استراتيجية سيركل.

قال ديسبارت إن وجود ميثاق بنك وطني للثقة سيسهل عليه أيضًا "تنسيق" تراخيصه التنظيمية المختلفة في دول أخرى.

"كما أنه يسمح بالتفكير في أنشطة محتملة أخرى في المستقبل، ستكون هذه خاضعة للتراخيص نفسها مع OCC،" أضاف ديزبارت.

تستعد البنوك الكبرى أيضًا لما تتوقع أنه سيكون استخدامًا واسع النطاق للعملات المستقرة.

قال جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan، وهو مشكك طويل الأمد في العملات المشفرة، في الأسبوع الماضي إن مصرفه بحاجة إلى تبني العملات المستقرة كوسيلة لمواكبة منافسي الدفع.

في الشهر الماضي، أعلنت JPMorgan عن خطط لإطلاق رمز الإيداع المعروف باسم JPMD، الذي يشبه إلى حد ما العملة المستقرة ولكنه متاح فقط لعملاء JPMorgan المؤسسيين.

"سنكون متورطين في كل من عملة إيداع JPMorgan والعملة المستقرة لفهمها، لتكون جيدة فيها،" قال ديمون.

كما أوضح أنه لم يتخل تمامًا عن تشككه: "أعتقد أنها حقيقية، لكن لا أعلم لماذا قد ترغب في [استخدام] عملة مستقرة بدلاً من مجرد الدفع."

تهدف StockStory إلى مساعدة المستثمرين الأفراد على التفوق على السوق. ديفيد هوليريث هو مراسل أول في ياهو فاينانس يغطي البنوك والعملات المشفرة ومجالات أخرى في المالية. بريده الإلكتروني هو david.hollerith at yahoofinance.com.

انقر هنا للحصول على تحليل متعمق لأحدث أخبار سوق الأسهم والأحداث التي تؤثر على أسعار الأسهم

اقرأ أحدث الأخبار المالية والتجارية من ياهو فاينانس

عرض التعليقات