بنك الخليج في سنغافورة: احتضان الأصول الرقمية وخدمات مصرفية جديدة ضمن إطار الامتثال

المؤلف: زين، PANews

في السنوات الأخيرة، مع ظهور العملات المشفرة مثل البيتكوين والإيثيريوم، توسع حجم سوق الأصول الرقمية العالمية بسرعة. اعتبارًا من أوائل أبريل 2025، بلغ إجمالي القيمة السوقية العالمية للعملات المشفرة 2.63 تريليون دولار، حتى بعد الانخفاض الكبير، لا تزال تمثل أحد الأقطاب المالية العالمية المهمة.

في الوقت نفسه، هناك فجوة واضحة في تلبية احتياجات العملاء من قبل البنوك التقليدية - وفقًا لاستطلاع Bitpanda الأخير، فإن أقل من 20% من البنوك الأوروبية تقدم خدمات الأصول الرقمية، في حين أن أكثر من 40% من المستثمرين التجاريين يمتلكون أصول مشفرة. بالإضافة إلى ذلك، أشارت ميشيل نيل، الرئيسة التنفيذية لشركة Fnality، إلى أن العديد من البنوك الدولية الكبرى تتسارع في اعتماد تقنية البلوكشين لتحقيق التسويات الفورية على مدار الساعة وزيادة كفاءة التكلفة.

وعلى هذه الخلفية، يحاول بنك الخليج السنغافوري، وهو أول بنك مرخص في العالم يقدم خدمة فتح حساب عن بعد بالكامل في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، كسر هذا الوضع من خلال الجمع بين الخدمات الصديقة للعملات المشفرة ولوائح الامتثال الصارمة، بهدف توفير حلول مصرفية جديدة لمستخدمي العملات الرقمية والبدو الرحل الذين تم تجاهلهم من قبل النظام المالي التقليدي.

تأسيس خلفية بنك خليج سنغافورة

تأسست بنك الخليج في سنغافورة في نهاية عام 2023. هذه البنك الرقمي الذي تم تأسيسه في مملكة البحرين ، تم إنشاءه بواسطة مجموعة وانبو (Whampoa Group) السنغافورية. مجموعة وانبو هي شركة استثمارية نشطة في مجال التكنولوجيا ، أسسها لي رن يينغ ، ابنة شقيق لي كوان يو ، أول رئيس وزراء لسنغافورة ، ولي هان شي ، حفيد مؤسس بنك أوف تشاينا لي كوان تشيان.

بعد تأسيسها رسميًا والحصول على ترخيص مصرفي صادر عن مصرف البحرين المركزي، حصلت المؤسسة على استثمار من صندوق الثروة السيادي لمملكة البحرين (Bahrain Mumtalakat) في وقت قصير، كما تم ترقية مشروع البنك ليصبح مشروعًا استراتيجيًا للتنمية الوطنية، مما جعله معيارًا جديدًا للابتكار في خدمات التكنولوجيا المالية في مملكة البحرين ومنطقة الخليج.

في 4 نوفمبر 2024، أعلن بنك الخليج في سنغافورة بالتعاون مع البنك المركزي البحريني ومجلس التنمية الاقتصادية البحريني عن بدء تقديم خدمات البنوك للشركات على مستوى العالم للاقتصاد الرقمي، ليصبح أول بنك مرخص في البحرين يقدم خدمات مصرفية متكاملة متوافقة مع العملات الرقمية. بالإضافة إلى خدمات البنوك التقليدية، سيقدم البنك أيضًا شبكة تسوية في الوقت الحقيقي، وصندوق ائتمان الأصول الرقمية، وحلول تداول بديهية وفعالة. كما قال رئيس تطوير الأعمال ونائب الرئيس التنفيذي، تساي يي لي، ستشكل شركات مثل Web3 الشريحة الرئيسية من زبائن البنك.

أعلنت SGB عن إطلاق خدمات مصرفية للشركات في المنتدى الثاني لاستثمار بوابة الخليج بعد استجابة قوية من السوق لخدماته المصرفية للشركات، أطلق بنك الخليج السنغافوري رسميا خدماته المصرفية الشخصية في أبريل من هذا العام من خلال توسيع خدماته للعملاء الأفراد. وباعتباره البنك الأول والوحيد المنظم في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا الذي يقدم خدمات فتح الحسابات الرقمية عن بعد للمستثمرين والمبتكرين والمؤسسات في جميع أنحاء العالم، يهدف بنك SGB إلى تزويد ملايين الأفراد حول العالم بفتح الحسابات عن بعد والحلول المصرفية التي تدمج الأصول التقليدية والرقمية. حاليا، تتوفر الخدمات المصرفية الشخصية على أساس الدعوة للتسجيل.

تجاوز قيود البنوك التقليدية

وتحت الإشراف الكامل لمصرف البحرين المركزي، يقدم بنك الخليج السنغافوري خدمة عالمية لفتح الحسابات عن بعد، مما يسمح للمستثمرين العالميين والمبتكرين والشركات الصغيرة بفتح حسابات دون الحاجة إلى زيارة البحرين فعليا والاستفادة من شبكة التسوية الخاصة به للمدفوعات والتسويات عبر الحدود. هذا لا يقلل بشكل كبير من عتبة فتح حساب فحسب ، بل يفتح أيضا وضعا جديدا لأولئك المستخدمين غير القادرين على الاستمتاع بخدمات مالية عالية الجودة بسبب القيود الجغرافية.

في مواجهة مستخدمي Web3 العالميين، يسعى بنك الخليج السنغافوري جاهدا لاختراق قيود البنوك التقليدية في مجال خدمات الأصول الرقمية وإنشاء أول حساب مصرفي صديق للعملات المشفرة. لا يسمح الحساب للعملاء بإيداع الأجور بالعملة الورقية أو المشفرة فحسب ، بل له أيضا وظائف متعددة مثل الدفع والتحويل والاستثمار. من خلال التكامل العميق مع أفضل منصات التداول والبورصات المرخصة ، فإن SGB قادرة على تحقيق تحويل سلس فوري وآمن بين العملات الورقية والعملات المشفرة ، مما يحسن بشكل كبير من كفاءة وراحة تدفق رأس المال.

بالإضافة إلى ذلك، وفيما يتعلق بالدفع عبر الحدود واحتياجات الصرف الأجنبي، سيجمع بنك الخليج السنغافوري بين المزايا المتعددة للتحويل البنكي والبطاقات المصرفية الخاصة وقنوات الدفع بالعملات المشفرة لتوفير حلول تحويلات دولية منخفضة التكلفة وفعالة للمستخدمين العالميين. سواء كان الأمر يتعلق بالدراسة في الخارج أو رحلات العمل أو المعاملات اليومية عبر الحدود ، يمكن ل SGB تقديم خدمات مالية مرنة ومريحة للتعامل بفعالية مع التعقيدات التي تواجهها البنوك التقليدية في المدفوعات والتسويات عبر الحدود.

مع مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية، يفتح بنك الخليج سنغافورة أيضا قنوات استثمارية متنوعة لعملائه. ولا تشمل هذه القنوات حسابات التوفير والودائع لأجل ذات العائد المرتفع (تصل إلى 4٪ سنويا) فحسب، بل تشمل أيضا المنتجات ذات الفرص الاستثمارية الفريدة في آسيا والشرق الأوسط وشمال أفريقيا، مما يوفر للعملاء خيارات أكثر تنوعا لتوزيع الأصول.

من خلال شبكة التسويات الخاصة به، حقق بنك الخليج سنغافورة خدمات الدفع في الوقت الفعلي 24/7. هذا ليس مناسبا فقط للتحويلات السريعة بين المستخدمين الفرديين ، ولكنه يلبي أيضا احتياجات تدفقات رأس المال عالية التردد بين المؤسسات. تعمل خدمة التحويل الفوري بدون رسوم على تحسين الكفاءة الإجمالية للمعاملات المالية بشكل كبير وتحسين تجربة المستخدم.

استكشاف الممارسات لبناء نموذج "البنك الجديد"

"ليس لدى الشركة نية للتنافس مع البنوك التقليدية ، ولكن في المجال الذي يمكنها المنافسة فيه ، فإنها تريد أن تكون الأولى." وفي العام الماضي، قال لي يو تشيانغ، رئيس مجلس إدارة بنك الخليج السنغافوري، في مقابلة حصرية مع ليانهي زاوباو إنه متفائل بشدة بشأن آفاق تطوير الأصول الرقمية، وأكد أنه سيركز على مجموعات العملاء التي لا تخدمها البنوك التقليدية بشكل كامل. ينصب تركيز SGB على التمايز التنافسي والخدمات المصرفية الصديقة للعملات المشفرة ، بهدف بناء نظام بيئي يشمل المعاملات والتحويل والدفع وتخزين الأصول الرقمية والنقد.

ومن خلال بناء هذا النموذج المصرفي الجديد، فإن بنك الخليج السنغافوري مجهز بالكامل بالتقنيات الرقمية الذكاء الاصطناعي المتقدمة. ومن خلال بناء نظام للتحكم في المخاطر يعتمد على الذكاء الاصطناعي، تمكن البنك من تحقيق مراقبة في الوقت الفعلي لسلوك العملاء والحد من مخاطر الاحتيال. وفي الوقت نفسه، ومن خلال أتمتة عملية التحقق من الهوية، قام بنك الخليج سنغافورة بتحسين كفاءة فتح الحساب بشكل كبير وضمان إدارة صارمة للامتثال في جميع الخدمات. وبهذه الطريقة ، لا يدرك SGB التكامل السلس للأعمال المصرفية التقليدية وخدمات الأصول الرقمية فحسب ، بل يوفر أيضا بوابة خدمات مصرفية موحدة ومريحة للمستخدمين العالميين.

وزير المالية والاقتصاد الوطني البحريني سلمان (يسار) ورئيس بنك الخليج السنغافوري لي يو تشيانغ (يمين) وفي مقابلة حصرية مع Lianhe Zaobao، أكد Li Youqiang أن بنك الخليج السنغافوري ليس بورصة للعملات المشفرة، وهو نفسه لا يرى العملات المشفرة كأصل مضاربة، ولكن كقناة دفع يمكن استخدامها لتسهيل التجارة عبر الحدود. واستنادا إلى هذه الفلسفة، حدد بنك الخليج السنغافوري بوضوح المستخدمين الأصليين للعملات المشفرة ومجموعات العملاء المهتمين بالعملات المشفرة، وركز على بناء نظام بيئي شامل لخدمات الأصول الرقمية مع ضمان تلبية الاحتياجات المالية التقليدية.

مع التوسع المستمر في سوق الأصول الرقمية العالمية ، أصبحت البلدان صارمة بشكل متزايد في تنظيم معاملات العملات المشفرة. لطالما التزم بنك الخليج السنغافوري بمبدأ الامتثال القانوني في نموذجه المصرفي الجديد، خاصة عندما يتعلق الأمر بأعمال العملات المشفرة. تحت الإشراف الكامل لمصرف البحرين المركزي، يلتزم بنك SGB بصرامة بمعايير الامتثال المالية والإقليمية الدولية في عملية فتح الحساب والتداول وإدارة الأصول، مما يضمن أن جميع جوانب معاملات العملات الورقية والعملات المشفرة تلبي متطلبات مكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC).

هل يمكن أن تقود النماذج الجديدة الاتجاهات الجديدة في البنوك الرقمية؟

"قادمة من خلفية مصرفية تقليدية ، أرى الكثير من التغيير التخريبي يحدث. لقد سمحت لنا التكنولوجيا بالقيام بالعديد من الأشياء التي لم تكن ممكنة من قبل. على مدى السنوات ال 40 الماضية في القطاع المصرفي ، شغل لي منصب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة DBS Vickers ونائب رئيس مجلس إدارة JP Morgan Asia Pacific. واليوم، يرى أن "تطوير بنك الخليج السنغافوري ليصبح البنك الرقمي الرائد أو الأكبر في الصناعة" هو الهدف النهائي لحياته المهنية، وهو طريق طويل لنقطعه بالنسبة للبنك الوليد.

! بنك الخليج سنغافورة: تبني العملات الرقمية والخدمات المصرفية الجديدة في إطار الامتثال التقى ولي عهد البحرين سلمان (يمين) برئيس بنك الخليج في سنغافورة لي يو تشيانغ (يسار) وفي الوقت الحاضر، ومع وجود عدد من الكفاءات الأساسية مثل المدفوعات عبر الحدود الصديقة للعملات المشفرة والامتثال الصارم، يبرز بنك الخليج السنغافوري تدريجيا كقوة جديدة مهمة في المجال المصرفي الجديد. في مواجهة التحديات الفنية والتنظيمية والسوقية، يوفر البنك حلولا مالية آمنة ومريحة ومتنوعة للمستخدمين العالميين من خلال استراتيجيات متميزة وإدارة محسنة.